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    “雙11”管不住自己這雙手?可能被這三招“套路”了

    來源:中新經緯   魏薇   時間:2019-11-10 15:30   瀏覽量:21556

    01提前打響提額、分期免息戰

    臨時提額、分期免息、滿減補貼是消費金融在雙11和618大促慣常使用的“三板斧”。

    記者在支付寶“花唄”界面看到,分期免息、購物立減等活動頁面已經掛出,與往年雙11類似,花唄也推出了臨時提額活動(僅限淘寶、天貓、飛豬使用)。值得注意的是,此次提額有效期僅11月10日23:30至11月12日0:30分,比往年有效期縮短。

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    ▲花唄雙11臨時額度 來源:支付寶截圖

    此外,近期花唄新增了支持“多個賬戶開通花唄”的功能。螞蟻金服客服表示,為滿足用戶需求,在當前完成實名認證情況下,一個身份證最多可開通3個花唄,實際能否開通,會由系統綜合評估,以前臺開通頁面展示為準。

    支付寶相關工作人員告訴中新經緯(微信號:jwview),之前許多用戶一口氣注冊了不同的支付寶賬戶,包括主賬戶、子賬戶。一直以來花唄只在主賬戶為大家提供服務,在這期間,支付寶收到很多用戶來電,詢問自己的子賬戶是否可以使用花唄。于是支付寶決定試運行開通子賬戶花唄功能,希望能以此為大家提供更好的服務。

    不過,想要通過多開花唄賬戶大額提額的用戶可能要失望了,據網友反饋,在已有一個花唄賬戶的情況下,新開通的花唄額度僅50元到幾百元不等。支付寶方面表示,此次新功能并不是為了刺激消費,僅是為了方便消費者使用。

    另一大電商巨頭京東旗下的京東金融也推出了“白條免息購”活動,最高可24期免息。此外,京東金融還與郵儲銀行、中國銀行、工商銀行、交通銀行等十余家銀行在借記卡、信用卡支付方面推出滿減優惠、隨機立減、權益兌換等活動。

    蘇寧金融的“任性付”同樣也主打“免息”,部分產品有6期、24期專屬免息。同時,蘇寧金融推出了“任性貸”,面向個人用戶提供消費分期和信用貸款兩類服務,最高額度30萬。

    除了電商巨頭,銀行也將目光聚焦“雙11”這塊消費金融蛋糕。銀行主打的消費金融產品是信用卡,中新經緯記者注意到,除了參與到線上電商平臺大促活動,同時也在發力線下消費場景,推出積分翻倍、抽現金紅包、費率優惠等活動。

    如“雙11”當天通過支付寶渠道刷建設銀行信用卡可獲10倍積分,最高上限5萬積分;在網購消費刷廣發銀行信用卡單筆滿399元可抽刷卡金;此外,交通銀行、農業銀行、郵儲銀行、平安銀行、北京農商行等銀行都推出了消費積分翻倍活動。

    02 報告稱消費金融仍有五年以上高速成長期

    “在消費信貸領域,由于市場需求和供給之間存在較大的差距,所以電商旗下的金融平臺、銀行和消費金融機構都在爭先恐后發力‘雙11’,用來加大獲客及開辟新的利潤增長點。”經濟學家宋清輝對中新經緯表示。

    盡管各大金融機構使出十八般武藝鼓勵用戶使用,不過有研究數據顯示,消費金融現在仍處于一片藍海。

    易觀智庫在一份研究報告中認為,我國消費金融行業發展時間仍然不長,消費信貸余額占GDP12.5%的比例相比美國19.6%的比例仍然不高。易觀分析認為,目前我國消費金融行業尚處于市場啟動期。

    今年9月,國家金融與發展實驗室發布的《2019年中國消費金融發展報告》(以下簡稱《報告》)顯示,目前我國消費金融獲得率偏低,發達國家80%以上成年人可從銀行獲得消費金融服務,我國仍有近40%成年人從未獲得過消費金融服務。

    國家金融與發展實驗室副主任曾剛認為,傳統信貸模式授信成本過高、征信缺失,限制了傳統金融機構服務長尾人群。

    上述《報告》預測,我國消費金融行業整體仍會有五年以上的高速成長期,預計表內消費金融占總信貸規模有可能突破25%以上。

    03 專家:機構應合理授信,消費者應理性消費

    有種痛叫做“花錢一時爽,還款兩行淚”。不少消費者在消費金融杠桿放大的情況下,也養成了花錢大手大小的習慣,直到還款時才發現捉襟見肘。甚至有消費者在多個平臺借貸,陷入到“拆東墻、補西墻”的尷尬境地。

    “多頭借貸用戶的信貸逾期風險是普通客戶的3到4倍,貸款申請者每多申請一家機構,違約的概率就上升20%。”招銀前海金融在研究報告中指出。

    近日,螞蟻金服發布了《消費金融機構社會責任倡議》(以下簡稱《倡議》)。《倡議》認為,消費金融行業的健康發展,關鍵在于保護消費者權益和防范金融風險。

    “雙11”的消費高峰帶來了消費金融的需求高峰,針對消費金融市場中出現的不規范現象,《倡議》建議,消費金融機構以保護消費者權益和防范金融風險為重點,做到授信克制、利率適當、數據安全、貸后管理文明、持牌經營、獨立風控、拒絕兜底。

    國家金融與發展實驗室副主任、中國社科院金融所所長助理楊濤曾表示,消費金融要兼顧商業責任和社會責任。“消費金融要從被動向主動轉變,即從市場有什么消費需求就提供什么金融產品,變成引導服務實體,通過創新支持理性消費、健康消費,金融不僅要掙錢,有商業責任,還要強調社會責任,這是整個行業需要思考的問題。”

    易觀國際分析師張凱對中新經緯介紹,對于消費金融機構而言,“雙11”最大的挑戰是短期內巨大的成交量對風控、運營、服務等方面的影響。以及隨之而來可能出現的售后、退貨退款等相關問題。

    張凱也提醒消費者,應當注意金融機構消費分期產品的合規性和合法性,以及還款期限、還款日期和利息利率等方面的相關信息,根據自己的經濟能力,合理借貸、控制杠桿。


    【責任編輯:李文文】
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